Introdução às opções de ações dos empregados

Opções de estoque de empregado (ESO)
As opções de compra de ações dos empregados (ESOs) são uma forma de compensação de capital concedida pelas empresas aos seus empregados e executivos. Como uma opção regular (chamada), um ESO dá ao titular o direito de comprar o ativo subjacente - o estoque da empresa - a um preço específico por um período finito de tempo. Esses termos (também definidos em maior detalhe no Capítulo 2) e as condições são explicados no Contrato de Opções de Compra de Empregados.
Neste Tutorial, comparamos ESOs com opções listadas (negociadas em bolsa), exploramos os fundamentos da avaliação de ESO e avaliamos os riscos e recompensas associados à realização de ESOs durante sua vida limitada. Examinamos também os prós e os contras do exercício precoce das ESOs. (Relacionado: tire o máximo proveito das opções de ações dos empregados)
O que é um plano de compensação de capital de qualquer maneira? Como o termo sugere, fornece compensação financeira ou remuneração aos principais stakeholders internos da empresa - seus funcionários, executivos e, em certos casos, Diretores - por meio de uma participação no patrimônio da empresa.
Os ESOs não são a única forma de compensação de equidade, mas estão entre os mais comuns. Outros tipos de planos de compensação de capital incluem:
Subsídios de estoque restrito - estes dão aos funcionários o direito de adquirir ou receber ações uma vez que determinados critérios sejam atingidos, como trabalhar por um determinado número de anos ou cumprir metas de desempenho. Direitos de valorização de ações - SARs fornecem o direito ao aumento no valor de um número designado de ações; Esse aumento de valor é pago em dinheiro ou estoque da empresa. Stock Phantom - isso paga um bônus em dinheiro futuro igual ao valor de um número definido de ações; nenhuma transferência legal de propriedade compartilhada geralmente ocorre, embora o estoque fantasma possa ser conversível em ações reais se ocorrerem eventos desencadeantes definidos. Planos de compra de ações para empregados - esses planos oferecem aos funcionários o direito de comprar ações da empresa, geralmente com desconto.
Em termos gerais, a concordância entre todos esses planos de remuneração de capital é que eles dão aos empregados e interessados ​​um incentivo monetário para construir a empresa e compartilhar seu crescimento e sucesso. A principal diferença reside no aspecto da tributação desses planos, um assunto que está além do escopo deste Tutorial.
Para os funcionários, os principais benefícios de um plano de compensação de ações são:
Uma oportunidade de compartilhar diretamente no sucesso da empresa; Orgulho de propriedade; os funcionários podem se sentir motivados a serem totalmente produtivos porque possuem uma participação na empresa; Fornece uma representação tangível do quanto sua contribuição vale para o empregador; e Dependendo do plano, pode oferecer o potencial de redução de impostos após venda ou alienação das ações.
Os benefícios de um plano de compensação de capital para os empregadores são:
É uma ferramenta chave para recrutar o melhor e o mais brilhante em uma economia global cada vez mais integrada, onde existe uma concorrência mundial para os melhores talentos; Aumenta a satisfação no trabalho dos funcionários e o bem-estar financeiro, proporcionando incentivos financeiros lucrativos; Incentiva os funcionários a ajudar a empresa a crescer e ter sucesso porque podem compartilhar seu sucesso; Pode ser usado como uma estratégia de saída potencial para os proprietários, em alguns casos.
Em termos de opções de estoque, existem dois tipos principais:
As opções de ações de incentivo (ISOs), também conhecidas como opções legais ou qualificadas, geralmente são oferecidas somente a funcionários-chave e à alta administração. Eles recebem tratamento fiscal preferencial em muitos casos, pois o IRS trata ganhos em opções como ganhos de capital de longo prazo. As opções de compra de ações não qualificadas (NSOs) podem ser concedidas a funcionários em todos os níveis de uma empresa, bem como a membros do Conselho e consultores. Também conhecidas como opções de compra de ações não estatutárias, os lucros neles são considerados como renda ordinária e são tributados como tal. Este Tutorial se concentra em opções de ações não qualificadas.
Observe que os Planos de Opção de Compra de Ações dos Empregados não devem ser confundidos com o termo "ESOP", ou Plano de Propriedade de Ações do Empregado, que é um plano de aposentadoria qualificado. Enquanto os ESOPs também têm o objetivo de alinhar os interesses dos funcionários e acionistas de uma empresa, eles têm características e nuances diferentes que não são abordadas neste Tutorial (encontre mais sobre ESOPs aqui).
Os ESOs são detidos por milhões de empregados e executivos na América do Norte e em todo o mundo. Embora tentemos lidar com seus riscos, tanto do ponto de vista fiscal quanto da equidade, não é fácil, um pequeno esforço para entender os fundamentos dos ESOs ajudará a desmistificá-los. Este conhecimento deve permitir que você tenha uma discussão mais informada com seu planejador financeiro ou gerente de riqueza, e espero que o capacite para tomar decisões sãs sobre seu futuro financeiro.

Opções de estoque de empregado - uma introdução.
Hoje, os Guerreiros do Imposto estão fornecendo uma introdução aos fundamentos da compensação baseada em ações, para que nossos leitores possam apreciar melhor nossa publicação na semana passada, onde forneceremos um resumo de um relatório recente do Serviço de Pesquisa do Congresso ("CRS") (RL31458) sobre as leis afetando as opções de estoque de empregados.
A remuneração baseada em ações foi elogiada como uma ferramenta de compensação inovadora que alinha os interesses dos funcionários com os dos acionistas. Também foi condenado como um esquema para enriquecer os iniciados e evitar impostos a nível da empresa.
De acordo com o Código de Receita Federal, existem dois tipos gerais de opções de opções de ações qualificadas (ou estatutárias) e opções de ações não qualificadas (não estatutárias).
As opções qualificadas incluem: (1) opções de ações de incentivo (ISOs), que são limitadas a US $ 100.000 por ano para qualquer empregado, e que podem ser oferecidas somente a funcionários e funcionários altamente remunerados *; e (2) planos de compra de ações de empregados (ESPPs), que são limitados a US $ 25.000 por ano para qualquer empregado, e que devem ser oferecidos a todos os funcionários de tempo integral com pelo menos dois anos de serviço. * Deve-se notar que os diretores não-funcionários não podem receber ISOs.
As opções qualificadas não são tributadas ao empregado quando concedidas ou exercidas (sob o imposto regular). Em vez disso, o imposto é imposto apenas quando o estoque é vendido. Se o estoque for mantido um ano após a compra e dois anos após a concessão da opção, o ganho é tributado como ganho de capital de longo prazo. O empregador não tem permissão para deduzir essas opções.
Se o estoque não for mantido o tempo requerido, o empregado é tributado às taxas de imposto de renda ordinárias e o empregador é permitido uma dedução de compensação. O valor dos ISOs está incluído no lucro tributável mínimo ao calcular o imposto mínimo alternativo (AMT) no exercício de exercício. Como resultado, alguns contribuintes podem ser responsabilizados por impostos sobre os ganhos "fantasmas" do exercício de ISOs. Em 3 de outubro de 2008, foi promulgada a Lei de Estabilização Econômica de Emergência de 2008 (P. L. 110-343), que incluiu disposições que abaixam quaisquer impostos ainda devidos em ganhos fantasmas.
As opções não qualificadas podem ser concedidas em montantes ilimitados para funcionários ou diretores não-empregados. Eles são tributados quando exercidos e todas as restrições à venda do estoque expiraram. Os impostos pagos são baseados na diferença entre o preço pago pela ação e seu valor de mercado no exercício. O empregador é permitido uma dedução de compensação no ano em que o empregado inclui a apreciação em sua renda tributável. Estes montantes também estão sujeitos a impostos sobre o emprego. Embora os impostos sejam adiados em opções não qualificadas até que sejam exercidas, a dedução permitiu que a empresa também seja adiada, então geralmente há pouca ou nenhuma vantagem fiscal para essas opções. O relatório do CRS que abordaremos nas próximas anotações de que essas opções não qualificadas são aquelas que você conhece nas notícias como criando grandes fortunas para funcionários e funcionários.
Esperamos que você tenha encontrado este guia sobre opções de estoque de funcionários úteis. Mantenha um olhar para a nossa publicação mais tarde nesta semana em que discutimos o Relatório CRS de junho de 2012 sobre as principais leis e regulamentos (incluindo uma proposta de lei) que afetam a prática generalizada de conceder opções aos empregados para comprar ações da empresa. Se você tiver dúvidas sobre a taxabilidade de suas opções de ações, clique no botão abaixo para entrar em contato com os Warriors de impostos, ou clique aqui para saber mais sobre nossos Serviços de Consultoria Executiva.
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Introdução às opções de estoque de empregados
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Uma Introdução às Opções de Ações Incentivas e Não Qualificadas.
Uma opção de estoque de empregado é um acordo que permite a compra de um número especificado de ações da empresa por um empregado a um preço declarado e por um determinado período de tempo. Se o valor de mercado do preço das ações se valorizar acima do preço de exercício indicado (o preço no qual você pode comprar o estoque por meio de sua opção), as opções de compra de ações estão "no dinheiro". O titular da opção pode então exercer a opção e comprar o partes a um preço agora inferior ao preço de mercado atual.
Se o preço atual das ações cair abaixo do preço de exercício, as opções estão "fora do dinheiro". Nessa situação, o titular da opção não exerceria seu direito à opção. Por que pagar mais por algo do que você precisa?
Podemos sugerir que um empregador forneça a oferta de opções de ações como uma oportunidade gratuita para participar do crescimento do estoque da empresa. As opções de ações oferecem ao titular da opção o direito de exercer ou o direito de não exercer a opção. Eles sabem exatamente o que vale a pena o estoque, o que eles precisarão pagar quando exercitarem a opção e quais serão os lucros da transação.
Se o preço das ações aumentar, o valor das opções de ações aumenta com ele. No momento em que escolherem (pós-varejo e pré-expiração - veja as definições abaixo), o titular da opção pode então exercer a opção, comprando as ações ao preço pré-determinado que foi fornecido pela opção de compra de ações. Idealmente, as opções de estoque podem ser um veículo que gera riqueza considerável para o titular da opção.
No entanto, se o preço das ações não apreciar, as opções simplesmente expiram sem nenhum custo para o titular da opção.
Termos Chave de Opção de Compra.
Antes de continuarmos, primeiro vamos definir alguns termos e conceitos comumente associados a opções de estoque.
Data da concessão - Este é o dia em que você recebe suas opções de compra de ações. Preço de exercício - Também conhecido como preço de exercício, o preço de exercício é o preço ao qual você pode comprar as ações de ações. Independentemente do valor futuro desse estoque em particular, o detentor da opção terá o direito de comprar as ações ao preço da concessão em vez do preço atual atual. Vest Date - Este é o dia em que você pode exercer o seu direito de comprar as ações ao preço da subvenção. Antes deste dia, você não tem o direito de exercer sua opção de comprar suas ações. Programação de Vesting - As opções de ações de incentivo são emitidas com um cronograma que detalha quando as opções se tornam investidas. Trabalhando a partir da data de concessão, o cronograma de aquisição será detalhado quando algumas ou todas as suas opções forem adquiridas. Data de expiração - Este é o último dia em que você pode exercer suas opções. Se você não os exerce, as opções expiram independentemente de haver ou não valor nelas. Bargain Element - Esta é a diferença entre o preço da subvenção e o preço de exercício. Para as opções de ações de incentivo, o elemento de barganha pode ser um item de ajuste para o cálculo de AMT. No dinheiro - Um termo usado quando o preço de mercado atual do estoque excede o preço de exercício, isso significa que o titular das opções pode comprar algo a um preço mais baixo do que o que ele pode vender. Fora do dinheiro - Este é um termo usado quando o preço atual do mercado está abaixo do preço de exercício. Nesse sentido, a opção não tem valor atual.
Opção de compra de ações de incentivo e opções de ações não qualificadas.
As opções de compra de ações do empregador são divididas em dois tipos distintos: opções de ações não qualificadas e opções de ações de incentivo. Embora os dois tipos de opções de ações ofereçam um "olhar livre" na parte superior das ações da empresa, e ambos oferecem controle sobre o exercício, muitos funcionários preferem opções de ações de incentivo. As opções de ações de incentivo têm o benefício de um tratamento fiscal potencialmente preferencial quando comparado a suas contrapartes de opção de compra de ações não qualificadas. Duas características fiscais distintas das opções de ações de incentivo estão abaixo:
Quando você exerce e mantém suas ações de ações antes do final do ano civil (em vez de exercer suas opções e vender as ações imediatamente), nenhum rendimento salarial é reportado no exercício de exercício. Com opções não qualificadas, a diferença entre o preço de exercício e o preço da subvenção é incluída como receita no exercício de exercício, independentemente de possuir ou não as ações. Quando você exerce e vende opções de ações de incentivo como uma disposição qualificada (mais abaixo), todo o ganho realizado - do preço de exercício ao preço de venda final - é tributado nas taxas preferenciais de ganhos de capital de longo prazo. Com uma opção de compra de ações não qualificada, o ganho do preço de concessão ao preço de exercício é tributado como renda ordinária.
Essas oportunidades de planejamento tributário de opções de ações de incentivo são vantajosas porque você pode pagar uma taxa de imposto menor sobre o ganho de opções de ações de incentivo do que você fará com opções de ações não qualificadas, tudo o mais sendo igual. No entanto, as opções de ações de incentivo vêm com a complexidade adicional do imposto mínimo alternativo (AMT).
Além do seu cálculo regular de impostos, a AMT é um cálculo de imposto que ocorre anualmente, você envia uma declaração de imposto. Como contribuinte, você deve o IRS o maior do seu imposto regular ou o AMT, e muitas vezes o cálculo AMT é o menor dos dois cálculos.
O exercício de opções de ações de incentivo geralmente faz com que o cálculo de AMT seja o maior dos dois. Na verdade, é possível que o exercício de opções de ações de incentivo possa levar a que a AMT seja significativamente maior que encontrar o dinheiro para pagar a conta de imposto pendente será uma grande preocupação.
As opções de ações do empregador são livres de risco?
As opções de compra de ações do empregador não possuem quaisquer requisitos que o empregado exerça a opção de comprar ações. Além disso, não há custo para o empregado quando recebem a concessão da opção de compra de ações. Finalmente, não há nenhuma obrigação em qualquer momento durante a vida da opção. A partir desta falta de requisitos para exercer as opções, pode-se sugerir que uma opção de estoque de empregado é um investimento isento de risco - um investimento que permite ao titular da opção "livre" no mercado com nada perdido se o preço das ações cair.
Usando um exemplo para ilustrar, vamos assumir que você recebeu 10.000 ações do estoque XYZ com um preço de $ 1.00 por ação. Quando esta opção de compra de ações é concedida pelo empregador, nenhum imposto é devido e nenhum dinheiro troca as mãos.
Ao longo do tempo, é claro, o preço das ações ajustará-se conforme o preço dos mercados. Se o preço de mercado do estoque cai abaixo de US $ 1,00 por ação, o titular da opção naturalmente escolherá não exercer a opção de comprar as ações. Por que pagar US $ 1,00 por uma parcela de estoque quando você pode comprar em outro lugar por menos? Eventualmente, no prazo de validade, as opções de compra de ações expirarão, tornando-as inúteis para o empregado.
Mas e se o valor de mercado se valorizar para US $ 50 por ação? O titular da opção pode então exercer a opção de comprar ações em US $ 1,00 por ação e vendê-las imediatamente por US $ 50, com um ganho de US $ 49 por ação. Multiplique US $ 49 por 10.000 ações, e você ganha US $ 490.000.
Em um sentido, este é um investimento livre de risco com um ganho de US $ 490.000 (devido ao custo zero e zero obrigação); Mas, como você pode imaginar, isso é apenas parte da história.
As opções de estoque são de alto risco?
Embora seja razoavelmente fácil sugerir que o ganho de US $ 490.000 acima foi livre de risco, é igualmente fácil sugerir que as opções de estoque também podem ser de alto risco. Por quê? Porque esta riqueza recém-gerada está sujeita a alterações à medida que o preço da ação muda. Na verdade, se o preço das ações retornar para US $ 1 por ação antes que o empregado exerça suas opções, o valor total de $ 490,000 poderia ser eliminado.
Assumindo que as opções são adquiridas, o titular da opção provavelmente tem o direito de exercer suas opções de estoque em qualquer ponto. No entanto, eles não são obrigados a exercê-los. De um modo geral, o detentor da opção tem uma das três opções com seus compartilhamentos adquiridos:
A Estratégia Do-Nada (continue mantendo as opções) - Fazer nada significa arriscar que o preço das ações possa mudar e afetar o valor das opções. Na verdade, não fazer nada é uma estratégia ativa e uma decisão ativa de manter o risco de investimento. A Estratégia de Diversificação (exercício e venda) - Com efeito, isso capta "riqueza de papel" e transforma-o em "riqueza real". Essa estratégia destina-se a transferir a riqueza das opções de ações em dinheiro. Esse dinheiro pode então ser usado para outro consumo (ou seja, comprar coisas) ou salvar metas. A Estratégia de Planejamento de Impostos / Planejamento de Investimentos (exercício e retenção) - Além de comprar as ações e pagar a AMT, que podem exigir um desembolso significativo de caixa, esta estratégia tem o empregado deter ou algumas ou todas as ações em um esforço para obter tratamento fiscal preferencial e / ou com esperanças que o estoque avaliará.
Como o titular da opção de compra de ações tem uma escolha, pode ser tomada uma decisão para agir ou não agir. As opções de retenção que estão no dinheiro quando você pode exercitar e vender é uma decisão ativa de manter o risco de estoque único.
Como o valor de uma posição de estoque único de alto risco aumenta e se torna uma parte maior de seu portfólio geral, ou quando se torna mais crítico para o sucesso de seu plano financeiro, o risco de manter as opções de ações também aumenta.
Opção de opção de compra de ações e valor de opção de ações não qualificado.
A discussão sobre opções de ações de incentivo de alto risco pode ser reduzida ao valor. Qual valor você tem nas opções de compra de ações?
O valor, conforme discutido aqui, pode ser definido e calculado de várias maneiras diferentes.
Em seus termos mais simples, o valor pode ser calculado como o preço de mercado menos o preço de exercício multiplicado pelo número de ações. Usando nosso exemplo acima, cada ação tem um valor de $ 49, que é a diferença entre o valor de mercado atual e o preço de exercício.
Antes de liquidar as ações, o valor é simplesmente "valor em papel". O valor do papel é um valor que pode mudar positivamente ou negativamente com as mudanças no preço das ações.
Além do valor do papel, o valor da opção de compra de ações pode ser calculado usando fórmulas que consideram a volatilidade do preço do estoque e / ou a quantidade de tempo até a expiração da opção.
Se assumirmos um estoque com alta volatilidade de preços, seria razoável assumir uma gama mais ampla de resultados projetados e uma maior variedade de valor futuro potencial.
Também é razoável assumir que as opções de estoque com um tempo mais longo antes do vencimento podem levar a uma maior variabilidade de preços, sendo tudo o mais igual. Os horizontes de curto prazo (opções que se aproximam do exercício) têm menos tempo para a variabilidade de preços e, portanto, são geralmente mais precisamente avaliados em termos de valor atual e futuro.
Eventualmente, um detentor de opções de ações informado exercerá ações "no dinheiro". Supondo um exercício e mantenha, o valor permanece como valor em papel desde que foi comprado através do exercício, mas não foi vendido. As ações em circulação continuam sujeitas à contínua volatilidade dos preços.
Pode-se argumentar que o valor total das opções de compra de ações exercidas e mantidas já caiu, pois é provável que o dinheiro seja necessário para exercer as ações e pagar a AMT. Devido a estes dois desembolsos de caixa exigidos, pode-se sugerir que o valor das ações exercidas e mantidas é inferior ao valor não exercido.
Não é até que as ações exercidas sejam vendidas que o valor do papel se torne o valor realizado. Valor, após a venda final do estoque e os impostos necessários são pagos, é valor pós-imposto. O valor após imposto é o valor restante disponível que o detentor da opção pode usar para consumo ou investimento.
Risco de Concentração *
Vale a pena tomar um minuto para discutir o risco de concentração - o risco de ter uma parcela significativa dos ativos investidos em um estoque. Não é incomum que um funcionário receba várias bolsas de opções de ações ao longo de seu emprego. À medida que o número de bolsas aumenta, a frequência aumenta. Isso é acompanhado de um valor de ações apreciável, e é possível que um funcionário possa rapidamente acumular uma posição de estoque do empregador que equivale a uma porcentagem considerável do patrimônio líquido.
A concentração em um estoque da empresa pode cortar as duas formas. Em um sentido, o risco de ter todos os seus ovos em uma cesta é um risco que muitos não queriam tomar. Essa riqueza pode ser facilmente eliminada por um preço decrescente das ações. Por outro lado, possuir uma grande posição em um estoque rapidamente apreciável pode gerar riqueza considerável.
Então, qual é a resposta certa?
Se você consultar muitos dos manuais de planejamento financeiro lá fora, eles sugerem que não mais de 10% a 15% do seu patrimônio líquido deve ser empatado em uma única ação da empresa. Para ser justo, esta regra geral é um conselho prudente que deve fazer parte de uma discussão maior.
Mais especificamente, a discussão maior sobre o risco de concentração deve ser abordada a nível pessoal. Por exemplo, alguém com um patrimônio líquido de US $ 50 milhões pode ter um risco de concentração diferente do que alguém com um patrimônio líquido de US $ 2 milhões.
Tal como acontece com muitas coisas no planejamento financeiro, há muitas respostas possíveis. No entanto, é seguro dizer que o risco de concentração deve ser identificado primeiro. Uma vez que este tenha sido identificado, os planos devem ser considerados para eliminar, mitigar ou reter o risco de estoque único com base em metas financeiras pessoais, horizontes temporais e objetivos.
* A diversificação não garante lucros ou protege contra uma perda.
Os serviços fiscais não são oferecidos através, ou supervisionados pelo Lincoln Investment, ou Analistas de Capital.
Nenhuma das informações contidas neste documento deve ser considerada como um conselho fiscal. Você deve consultar seu assessor fiscal para obter informações sobre sua situação individual.
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